27/05/2011 16:14
Στα 10 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα προ φόρων κέρδη του ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς για το α' τρίμηνο του 2011, με τα κέρδη μετά από φόρους να διαμορφώνονται στα 2 εκατ. ευρώ.
Όπως επισημαίνεται σε ανακοίνωση του ομίλου, οι φόροι εισοδήματος είναι αυξημένοι στην Ελλάδα εξαιτίας του επανυπολογισμού των αναβαλλόμενων φόρων με βάση τους νέους μειωμένους φορολογικούς συντελεστές (20%) που θεσπίστηκαν στο 1ο 3μηνο `11.
Ειδικότερα, τα καθαρά λειτουργικά έσοδα του 1ου 3μήνου 2011 σημείωσαν άνοδο 11%, ανερχόμενα σε €383 εκατ από €345 εκατ το 1ο 3μηνο 2010. Τα επαναλαμβανόμενα έσοδα, δηλαδή τόκοι και προμήθειες, αυξήθηκαν κατά 5% και 2% αντίστοιχα, καλύπτοντας το 93% των καθαρών εσόδων λειτουργίας.
Η μείωση του λειτουργικού κόστους κατά 3% το 1ο 3μηνο 2011 είναι στην κατεύθυνση του στόχου περικοπής των δαπανών κατά 5% για το σύνολο του 2011. Η άνοδος των εσόδων και η συγκράτηση των δαπανών βελτίωσε σημαντικά το δείκτη κόστους προς έσοδα, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 52% έναντι 59% το 1ο 3μηνο 2010. Οι προβλέψεις αυξήθηκαν κατά 28% στα €171 εκατ έναντι €134 εκατ το 1ο 3μηνο 2010 και η κάλυψη των καθυστερήσεων από προβλέψεις και εξασφαλίσεις ανήλθε στο τέλος Μαρτίου 2011 σε 110%.
Η κεφαλαιακή επάρκεια, μετά την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου τον Ιανουάριο 2011, διαμορφώθηκε στο 11,6% με δείκτη Tier I στο 10,7%.
Στο τέλος Μαρτίου 2011 ο Όμιλος Πειραιώς διέθετε δίκτυο 872 καταστημάτων (360 στην Ελλάδα και 512 στο εξωτερικό) και ανθρώπινο δυναμικό 13.155 εργαζομένων (6.300 και 6.855 αντίστοιχα). Τα συνολικά ίδια κεφάλαια ανέρχονταν το Μάρτιο 2011 σε €4,1 δισ, οι καταθέσεις πελατών σε €28,7 δισ, τα δάνεια μετά από προβλέψεις σε €37,0 δισ και το σύνολο του ενεργητικού σε €56,6 δισ.
Ο πρόεδρος της τράπεζας κ. Μιχάλλης Σάλλας σε σχόλιό του για τα αποτελέσματα τονίζει: «Ο Όμιλος της Τράπεζας Πειραιώς, συνδυάζοντας επιχειρηματική ανάπτυξη και κοινωνική ευθύνη, προάγει συστηματικά και με συγκεκριμένες ενέργειες τις σχέσεις του με τους κοινωνικούς εταίρους, αλλά και το ευρύτερο κοινωνικό περιβάλλον, ενώ δίνει έμφαση στην προστασία του φυσικού και πολιτιστικού περιβάλλοντος. Η πρόσφατη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ενίσχυσε τον ισολογισμό και βελτίωσε τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου μας. Στις δύσκολες συνθήκες της ελληνικής αγοράς ο δρόμος που ακολουθούμε είναι η συγκράτηση των δαπανών και η προσπάθεια βελτίωσης των εσόδων, παράλληλα με τη συνετή διαχείριση των κινδύνων και της ρευστότητας. Το γεγονός, άλλωστε, ότι τα προ φόρων και προβλέψεων κέρδη του 1ου 3μήνου αυξήθηκαν κατά 28% επιβεβαιώνει την ορθότητα των προτεραιοτήτων και τη δυνατότητα παραγωγής θετικών αποτελεσμάτων της Τράπεζας. Η προσπάθεια προς την κατεύθυνση αυτή θα συνεχισθεί και στο μέλλον, εστιάζοντας συγχρόνως στη στήριξη της ελληνικής οικονομίας και των παραγωγικών κλάδων της».
Κύρια Σημεία Επίδοσης Ομίλου 1 Ιανουαρίου - 31 Μαρτίου 2011
* Καθαρά έντοκα έσοδα €309 εκατ με ετήσια άνοδο 5% και σχεδόν στο ίδιο επίπεδο με το 4ο 3μηνο '10 που ήταν το καλύτερο ιστορικά (€310 εκατ).
* ΝΙΜ (καθαρά έντοκα έσοδα προς έντοκα στοιχεία ενεργητικού) στο 2,7%.
* Καθαρά έσοδα προμηθειών €49 εκατ με ετήσια άνοδο 2%. Προμήθειες εμπορικής τραπεζικής €43 εκατ με ετήσια άνοδο 12%.
* Άνοδος συνολικών καθαρών εσόδων λειτουργίας κατά 11% στα €383 εκατ, ενώ, ακόμη και χωρίς τα χρηματοοικονομικά αποτελέσματα, τα καθαρά λειτουργικά έσοδα είναι ενισχυμένα κατά 2% στα €370 εκατ.
* Μειωμένο λειτουργικό κόστος σε ετήσια βάση κατά 3% στα €198 εκατ. (€205 εκατ το 1ο 3μηνο '10). Μείωση κόστους λειτουργίας κατά 4% στην Ελλάδα και κατά 1% στις διεθνείς δραστηριότητες.
* Μείωση δαπανών προσωπικού Ομίλου κατά 3% σε ετήσια βάση στα €101 εκατ, -5% στην Ελλάδα στα €72 εκατ.
* Κέρδη προ φόρων και προβλέψεων €181 εκατ αυξημένα κατά 28% (€142 εκατ το 1ο 3μηνο '10).
* Προβλέψεις €171 εκατ (+28% από €134 εκατ το 1ο 3μηνο '10) που αντιστοιχούν σε 176 μ.β. ως προς το μέσο όρο δανείων (138 μ.β. το 1ο 3μηνο '10), ως αποτέλεσμα του δύσκολου οικονομικού περιβάλλοντος κυρίως στην Ελλάδα (ΑΕΠ 1ο 3μήνου 2011 στο -4,8% σε ετήσια βάση).
* Κέρδη προ φόρων €10 εκατ το 1ο 3μηνο '11 και μετά από φόρους €2 εκατ.
Οι φόροι εισοδήματος είναι αυξημένοι στην Ελλάδα εξαιτίας του επανυπολογισμού των αναβαλλόμενων φόρων με βάση τους νέους μειωμένους φορολογικούς συντελεστές (20%) που θεσπίστηκαν στο 1ο 3μηνο `11.
Μεγέθη 31 Μαρτίου 2011
* Σύνολο ενεργητικού €56,6 δισ, μειωμένο κατά 2% από την αρχή του έτους.
* Δάνεια μετά από προβλέψεις €37,0 δισ, μειωμένα κατά 2% σε ετήσια και τριμηνιαία βάση.
* Καταθέσεις €28,7 δισ (-5% σε ετήσια βάση, -4% από την αρχή του έτους). Υποχώρηση των εγχώριων καταθέσεων με ρυθμό αντίστοιχο της ελληνικής αγοράς το 1ο 3μηνο '11. Στο εξωτερικό ετήσια άνοδος 4% (χωρίς τις καταθέσεις της Αιγύπτου, ετήσια άνοδος 12%).
* Δείκτης δανείων προς καταθέσεις στο 129% από 125% το Μάρτιο '10, με άνοδο στην Ελλάδα στο 126% από 118% λόγω της υποχώρησης των καταθέσεων και σημαντική βελτίωση στις διεθνείς δραστηριότητες στο 142% από 160% το Μάρτιο `10.
* Δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών βάσει ΔΠΧΑ 7 στο 8,6% ή 8,4% χωρίς να λαμβάνεται υπόψη η μείωση του υπολοίπου των δανείων του 1ου 3μήνου 2011. Δείκτης κάλυψης από προβλέψεις 47%. Μαζί με τις ενσώματες εξασφαλίσεις, η κάλυψη ανέρχεται στο 110%.
* Μετά και την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου (ΑΜΚ) της Τράπεζας Πειραιώς κατά €807 εκατ τον Ιανουάριο του 2011, τα ίδια κεφάλαια του Ομίλου ανήλθαν το Μάρτιο 2011 στα €4,1 δισ. Τα εποπτικά ίδια κεφάλαια διαμορφώθηκαν στα €4,3 δισ. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε στο 11,6% με άνοδο 27 μ.β. από το Δεκ.'10 pro-forma, ενώ ο δείκτης Tier I στο 10,7% και ο Equity Tier I στο 9,4%.
Εξέλιξη Μεγεθών
Οι καταθέσεις του Ομίλου στο τέλος Μαρτίου 2011 διαμορφώθηκαν σε €28,7 δισ, παρουσιάζοντας μείωση κατά 5% σε ετήσια βάση. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 129% από 125% ένα χρόνο πριν. Ο δείκτης επιδεινώθηκε στην Ελλάδα λόγω της υποχώρησης των καταθέσεων, ενώ σημείωσε αισθητή βελτίωση στο εξωτερικό κατά 19 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση στο 142% εξαιτίας της στοχευμένης προσπάθειας για ενίσχυση των καταθέσεων.
Στην Ελλάδα οι καταθέσεις σε ετήσια βάση μειώθηκαν κατά 6% έναντι υποχώρησης 8% για το σύνολο της ελληνικής τραπεζικής αγοράς. Αντίθετα, οι καταθέσεις των διεθνών δραστηριοτήτων εμφάνισαν ετήσια άνοδο της τάξης του 12% εξαιρουμένης της Αιγύπτου (μαζί με την Αίγυπτο 4%, στην οποία οι καταθέσεις υποχώρησαν λόγω της πολιτικής κατάστασης). Όλες οι χώρες στις οποίες δραστηριοποιείται ο Όμιλος στη Νοτιοανατολική Ευρώπη σημείωσαν θετική ετήσια μεταβολή στο τέλος Μαρτίου 2011.
Tα δάνεια μετά από προβλέψεις στο τέλος Μαρτίου 2011 μειώθηκαν κατά 2% σε ετήσια βάση σε €37,0 δισ. Στην Ελλάδα ανήλθαν σε €29,3 δισ στο επίπεδο του Μαρτίου 2010, ενώ στο εξωτερικό υποχώρησαν στα €7,7 δισ (-8% σε ετήσια βάση).
Ανά πελατειακή κατηγορία, στο τέλος του Μαρτίου:
* το σύνολο του επιχειρηματικού χαρτοφυλακίου μειώθηκε 1% σε ετήσια βάση,
* τα δάνεια προς ιδιώτες μειώθηκαν 5% σε ετήσια βάση, με αύξηση 1% για τα στεγαστικά και μείωση 14% για τα καταναλωτικά και τις κάρτες,
* τα δάνεια προς επιχειρήσεις μετά από προβλέψεις ήταν το 72% του συνόλου των δανείων, ενώ προς ιδιώτες το 28% (18% στεγαστικά, 10% καταναλωτικά).
Ποιότητα Δανειακού Χαρτοφυλακίου
Ο δείκτης των δανείων του Ομίλου σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών προς το σύνολο των δανείων (ΔΠΧΑ 7) διαμορφώθηκε στο 8,6% την 31.03.11 από 7,6% την 31.12.10. Επισημαίνεται ότι ο δείκτης διαμορφώνεται σε 8,4% εάν δε ληφθεί υπόψη η μείωση του δανειακού χαρτοφυλακίου του Ομίλου το 1ο 3μηνο 2011. Η αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση προήλθε κυρίως από το επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο στην Ελλάδα, καθώς οι επιχειρήσεις πλήττονται ιδιαίτερα από τη συρρίκνωση της οικονομικής δραστηριότητας (ΑΕΠ στην Ελλάδα -4,8% το 1ο 3μηνο 2011, -7,4% το 4ο 3μηνο 2010) και τη στενότητα σε επίπεδο ρευστότητας. Η κάλυψη των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών από συσσωρευμένες προβλέψεις στο τέλος Μαρτίου 2011 διαμορφώθηκε στο 47% από 48% το Δεκέμβριο 2010. Οι διαγραφές του 1ου 3μήνου 2011 ανήλθαν σε €55 εκατ.
Εξέλιξη Αποτελεσμάτων
Αξιοσημείωτη ήταν κατά το 1ο 3μηνο 2011 η βελτίωση των εσόδων από επαναλαμβανόμενες πηγές, με κυριότερη αυτή των καθαρών έντοκων εσόδων που παρουσίασαν ετήσια αύξηση 5% στα €309 εκατ. Τα έξοδα λειτουργίας €198 εκατ μειώθηκαν κατά 3% σε ετήσια βάση, στο πλαίσιο του στόχου για μείωση του λειτουργικού κόστους του 2011 κατά 5%. Τα κέρδη προ προβλέψεων του 1ου 3μήνου 2011 σημείωσαν άνοδο 28% και ανήλθαν σε €181 εκατ έναντι €142 εκατ το 1ο 3μηνο 2010. Τα αποτελέσματα του 1ου 3μήνου 2011 επιβαρύνθηκαν από τις αυξημένες προβλέψεις κατά 28% σε ετήσια βάση, οι οποίες ανήλθαν σε €171 εκατ λόγω των συνθηκών του οικονομικού περιβάλλοντος, κυρίως στην Ελλάδα. Τα κέρδη προ φόρων το 1ο 3μηνο 2011 διαμορφώθηκαν στα €10 εκατ, ενώ το καθαρό αποτέλεσμα του 3μήνου που αναλογεί στους μετόχους ήταν €2 εκατ από €7 εκατ το αντίστοιχο 3μηνο του 2010. Το 1ο 3μηνο 2011 επιβαρύνθηκε από τον επανυπολογισμό των αναβαλλόμενων φόρων στην Ελλάδα, με βάση το νέο μειωμένο φορολογικό συντελεστή επιχειρήσεων (20%) που θεσπίστηκε στο 1ο 3μηνο `11.
Εξέλιξη Αποτελεσμάτων Ανά Περιοχή
Τα καθαρά έντοκα έσοδα σημείωσαν ετήσια άνοδο 10% στην Ελλάδα, ενώ στο εξωτερικό μικρή υποχώρηση 2% λόγω και της μείωσης των δανείων μετά από προβλέψεις κατά 8% σε ετήσια βάση. Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες σημείωσαν ετήσια μικρή υποχώρηση 3% στην Ελλάδα, ενώ στο εξωτερικό αισθητή άνοδο κατά 17%. Επισημαίνεται ότι οι προμήθειες εμπορικής τραπεζικής στην Ελλάδα ενισχύθηκαν κατά 10% ετησίως, ενώ οι προμήθειες επενδυτικής τραπεζικής και διαχείρισης κεφαλαίων επηρεάστηκαν από τις συνθήκες αγοράς. Τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων από τις εγχώριες δραστηριότητες διαμορφώθηκαν σε €121 εκατ, ενώ από το εξωτερικό σε €59 εκατ το 1ο 3μηνο 2011. Οι προβλέψεις αυξήθηκαν περαιτέρω στην Ελλάδα συνέπεια του δυσμενούς οικονομικού περιβάλλοντος, στα €130 εκατ, ενώ στις διεθνείς δραστηριότητες εμφάνισαν μικρή μείωση στα €41 εκατ, καθώς οι οικονομίες στη Νοτιοανατολική Ευρώπη έχουν εισέλθει σε φάση σταδιακής ανάκαμψης. Έτσι, τα προ φόρων αποτελέσματα στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε ζημιά €9 εκατ, ενώ στο εξωτερικό σε κέρδη €19 εκατ.
Όπως επισημαίνεται σε ανακοίνωση του ομίλου, οι φόροι εισοδήματος είναι αυξημένοι στην Ελλάδα εξαιτίας του επανυπολογισμού των αναβαλλόμενων φόρων με βάση τους νέους μειωμένους φορολογικούς συντελεστές (20%) που θεσπίστηκαν στο 1ο 3μηνο `11.
Ειδικότερα, τα καθαρά λειτουργικά έσοδα του 1ου 3μήνου 2011 σημείωσαν άνοδο 11%, ανερχόμενα σε €383 εκατ από €345 εκατ το 1ο 3μηνο 2010. Τα επαναλαμβανόμενα έσοδα, δηλαδή τόκοι και προμήθειες, αυξήθηκαν κατά 5% και 2% αντίστοιχα, καλύπτοντας το 93% των καθαρών εσόδων λειτουργίας.
Η μείωση του λειτουργικού κόστους κατά 3% το 1ο 3μηνο 2011 είναι στην κατεύθυνση του στόχου περικοπής των δαπανών κατά 5% για το σύνολο του 2011. Η άνοδος των εσόδων και η συγκράτηση των δαπανών βελτίωσε σημαντικά το δείκτη κόστους προς έσοδα, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 52% έναντι 59% το 1ο 3μηνο 2010. Οι προβλέψεις αυξήθηκαν κατά 28% στα €171 εκατ έναντι €134 εκατ το 1ο 3μηνο 2010 και η κάλυψη των καθυστερήσεων από προβλέψεις και εξασφαλίσεις ανήλθε στο τέλος Μαρτίου 2011 σε 110%.
Η κεφαλαιακή επάρκεια, μετά την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου τον Ιανουάριο 2011, διαμορφώθηκε στο 11,6% με δείκτη Tier I στο 10,7%.
Στο τέλος Μαρτίου 2011 ο Όμιλος Πειραιώς διέθετε δίκτυο 872 καταστημάτων (360 στην Ελλάδα και 512 στο εξωτερικό) και ανθρώπινο δυναμικό 13.155 εργαζομένων (6.300 και 6.855 αντίστοιχα). Τα συνολικά ίδια κεφάλαια ανέρχονταν το Μάρτιο 2011 σε €4,1 δισ, οι καταθέσεις πελατών σε €28,7 δισ, τα δάνεια μετά από προβλέψεις σε €37,0 δισ και το σύνολο του ενεργητικού σε €56,6 δισ.
Ο πρόεδρος της τράπεζας κ. Μιχάλλης Σάλλας σε σχόλιό του για τα αποτελέσματα τονίζει: «Ο Όμιλος της Τράπεζας Πειραιώς, συνδυάζοντας επιχειρηματική ανάπτυξη και κοινωνική ευθύνη, προάγει συστηματικά και με συγκεκριμένες ενέργειες τις σχέσεις του με τους κοινωνικούς εταίρους, αλλά και το ευρύτερο κοινωνικό περιβάλλον, ενώ δίνει έμφαση στην προστασία του φυσικού και πολιτιστικού περιβάλλοντος. Η πρόσφατη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ενίσχυσε τον ισολογισμό και βελτίωσε τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου μας. Στις δύσκολες συνθήκες της ελληνικής αγοράς ο δρόμος που ακολουθούμε είναι η συγκράτηση των δαπανών και η προσπάθεια βελτίωσης των εσόδων, παράλληλα με τη συνετή διαχείριση των κινδύνων και της ρευστότητας. Το γεγονός, άλλωστε, ότι τα προ φόρων και προβλέψεων κέρδη του 1ου 3μήνου αυξήθηκαν κατά 28% επιβεβαιώνει την ορθότητα των προτεραιοτήτων και τη δυνατότητα παραγωγής θετικών αποτελεσμάτων της Τράπεζας. Η προσπάθεια προς την κατεύθυνση αυτή θα συνεχισθεί και στο μέλλον, εστιάζοντας συγχρόνως στη στήριξη της ελληνικής οικονομίας και των παραγωγικών κλάδων της».
Κύρια Σημεία Επίδοσης Ομίλου 1 Ιανουαρίου - 31 Μαρτίου 2011
* Καθαρά έντοκα έσοδα €309 εκατ με ετήσια άνοδο 5% και σχεδόν στο ίδιο επίπεδο με το 4ο 3μηνο '10 που ήταν το καλύτερο ιστορικά (€310 εκατ).
* ΝΙΜ (καθαρά έντοκα έσοδα προς έντοκα στοιχεία ενεργητικού) στο 2,7%.
* Καθαρά έσοδα προμηθειών €49 εκατ με ετήσια άνοδο 2%. Προμήθειες εμπορικής τραπεζικής €43 εκατ με ετήσια άνοδο 12%.
* Άνοδος συνολικών καθαρών εσόδων λειτουργίας κατά 11% στα €383 εκατ, ενώ, ακόμη και χωρίς τα χρηματοοικονομικά αποτελέσματα, τα καθαρά λειτουργικά έσοδα είναι ενισχυμένα κατά 2% στα €370 εκατ.
* Μειωμένο λειτουργικό κόστος σε ετήσια βάση κατά 3% στα €198 εκατ. (€205 εκατ το 1ο 3μηνο '10). Μείωση κόστους λειτουργίας κατά 4% στην Ελλάδα και κατά 1% στις διεθνείς δραστηριότητες.
* Μείωση δαπανών προσωπικού Ομίλου κατά 3% σε ετήσια βάση στα €101 εκατ, -5% στην Ελλάδα στα €72 εκατ.
* Κέρδη προ φόρων και προβλέψεων €181 εκατ αυξημένα κατά 28% (€142 εκατ το 1ο 3μηνο '10).
* Προβλέψεις €171 εκατ (+28% από €134 εκατ το 1ο 3μηνο '10) που αντιστοιχούν σε 176 μ.β. ως προς το μέσο όρο δανείων (138 μ.β. το 1ο 3μηνο '10), ως αποτέλεσμα του δύσκολου οικονομικού περιβάλλοντος κυρίως στην Ελλάδα (ΑΕΠ 1ο 3μήνου 2011 στο -4,8% σε ετήσια βάση).
* Κέρδη προ φόρων €10 εκατ το 1ο 3μηνο '11 και μετά από φόρους €2 εκατ.
Οι φόροι εισοδήματος είναι αυξημένοι στην Ελλάδα εξαιτίας του επανυπολογισμού των αναβαλλόμενων φόρων με βάση τους νέους μειωμένους φορολογικούς συντελεστές (20%) που θεσπίστηκαν στο 1ο 3μηνο `11.
Μεγέθη 31 Μαρτίου 2011
* Σύνολο ενεργητικού €56,6 δισ, μειωμένο κατά 2% από την αρχή του έτους.
* Δάνεια μετά από προβλέψεις €37,0 δισ, μειωμένα κατά 2% σε ετήσια και τριμηνιαία βάση.
* Καταθέσεις €28,7 δισ (-5% σε ετήσια βάση, -4% από την αρχή του έτους). Υποχώρηση των εγχώριων καταθέσεων με ρυθμό αντίστοιχο της ελληνικής αγοράς το 1ο 3μηνο '11. Στο εξωτερικό ετήσια άνοδος 4% (χωρίς τις καταθέσεις της Αιγύπτου, ετήσια άνοδος 12%).
* Δείκτης δανείων προς καταθέσεις στο 129% από 125% το Μάρτιο '10, με άνοδο στην Ελλάδα στο 126% από 118% λόγω της υποχώρησης των καταθέσεων και σημαντική βελτίωση στις διεθνείς δραστηριότητες στο 142% από 160% το Μάρτιο `10.
* Δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών βάσει ΔΠΧΑ 7 στο 8,6% ή 8,4% χωρίς να λαμβάνεται υπόψη η μείωση του υπολοίπου των δανείων του 1ου 3μήνου 2011. Δείκτης κάλυψης από προβλέψεις 47%. Μαζί με τις ενσώματες εξασφαλίσεις, η κάλυψη ανέρχεται στο 110%.
* Μετά και την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου (ΑΜΚ) της Τράπεζας Πειραιώς κατά €807 εκατ τον Ιανουάριο του 2011, τα ίδια κεφάλαια του Ομίλου ανήλθαν το Μάρτιο 2011 στα €4,1 δισ. Τα εποπτικά ίδια κεφάλαια διαμορφώθηκαν στα €4,3 δισ. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε στο 11,6% με άνοδο 27 μ.β. από το Δεκ.'10 pro-forma, ενώ ο δείκτης Tier I στο 10,7% και ο Equity Tier I στο 9,4%.
Εξέλιξη Μεγεθών
Οι καταθέσεις του Ομίλου στο τέλος Μαρτίου 2011 διαμορφώθηκαν σε €28,7 δισ, παρουσιάζοντας μείωση κατά 5% σε ετήσια βάση. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 129% από 125% ένα χρόνο πριν. Ο δείκτης επιδεινώθηκε στην Ελλάδα λόγω της υποχώρησης των καταθέσεων, ενώ σημείωσε αισθητή βελτίωση στο εξωτερικό κατά 19 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση στο 142% εξαιτίας της στοχευμένης προσπάθειας για ενίσχυση των καταθέσεων.
Στην Ελλάδα οι καταθέσεις σε ετήσια βάση μειώθηκαν κατά 6% έναντι υποχώρησης 8% για το σύνολο της ελληνικής τραπεζικής αγοράς. Αντίθετα, οι καταθέσεις των διεθνών δραστηριοτήτων εμφάνισαν ετήσια άνοδο της τάξης του 12% εξαιρουμένης της Αιγύπτου (μαζί με την Αίγυπτο 4%, στην οποία οι καταθέσεις υποχώρησαν λόγω της πολιτικής κατάστασης). Όλες οι χώρες στις οποίες δραστηριοποιείται ο Όμιλος στη Νοτιοανατολική Ευρώπη σημείωσαν θετική ετήσια μεταβολή στο τέλος Μαρτίου 2011.
Tα δάνεια μετά από προβλέψεις στο τέλος Μαρτίου 2011 μειώθηκαν κατά 2% σε ετήσια βάση σε €37,0 δισ. Στην Ελλάδα ανήλθαν σε €29,3 δισ στο επίπεδο του Μαρτίου 2010, ενώ στο εξωτερικό υποχώρησαν στα €7,7 δισ (-8% σε ετήσια βάση).
Ανά πελατειακή κατηγορία, στο τέλος του Μαρτίου:
* το σύνολο του επιχειρηματικού χαρτοφυλακίου μειώθηκε 1% σε ετήσια βάση,
* τα δάνεια προς ιδιώτες μειώθηκαν 5% σε ετήσια βάση, με αύξηση 1% για τα στεγαστικά και μείωση 14% για τα καταναλωτικά και τις κάρτες,
* τα δάνεια προς επιχειρήσεις μετά από προβλέψεις ήταν το 72% του συνόλου των δανείων, ενώ προς ιδιώτες το 28% (18% στεγαστικά, 10% καταναλωτικά).
Ποιότητα Δανειακού Χαρτοφυλακίου
Ο δείκτης των δανείων του Ομίλου σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών προς το σύνολο των δανείων (ΔΠΧΑ 7) διαμορφώθηκε στο 8,6% την 31.03.11 από 7,6% την 31.12.10. Επισημαίνεται ότι ο δείκτης διαμορφώνεται σε 8,4% εάν δε ληφθεί υπόψη η μείωση του δανειακού χαρτοφυλακίου του Ομίλου το 1ο 3μηνο 2011. Η αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση προήλθε κυρίως από το επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο στην Ελλάδα, καθώς οι επιχειρήσεις πλήττονται ιδιαίτερα από τη συρρίκνωση της οικονομικής δραστηριότητας (ΑΕΠ στην Ελλάδα -4,8% το 1ο 3μηνο 2011, -7,4% το 4ο 3μηνο 2010) και τη στενότητα σε επίπεδο ρευστότητας. Η κάλυψη των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών από συσσωρευμένες προβλέψεις στο τέλος Μαρτίου 2011 διαμορφώθηκε στο 47% από 48% το Δεκέμβριο 2010. Οι διαγραφές του 1ου 3μήνου 2011 ανήλθαν σε €55 εκατ.
Εξέλιξη Αποτελεσμάτων
Αξιοσημείωτη ήταν κατά το 1ο 3μηνο 2011 η βελτίωση των εσόδων από επαναλαμβανόμενες πηγές, με κυριότερη αυτή των καθαρών έντοκων εσόδων που παρουσίασαν ετήσια αύξηση 5% στα €309 εκατ. Τα έξοδα λειτουργίας €198 εκατ μειώθηκαν κατά 3% σε ετήσια βάση, στο πλαίσιο του στόχου για μείωση του λειτουργικού κόστους του 2011 κατά 5%. Τα κέρδη προ προβλέψεων του 1ου 3μήνου 2011 σημείωσαν άνοδο 28% και ανήλθαν σε €181 εκατ έναντι €142 εκατ το 1ο 3μηνο 2010. Τα αποτελέσματα του 1ου 3μήνου 2011 επιβαρύνθηκαν από τις αυξημένες προβλέψεις κατά 28% σε ετήσια βάση, οι οποίες ανήλθαν σε €171 εκατ λόγω των συνθηκών του οικονομικού περιβάλλοντος, κυρίως στην Ελλάδα. Τα κέρδη προ φόρων το 1ο 3μηνο 2011 διαμορφώθηκαν στα €10 εκατ, ενώ το καθαρό αποτέλεσμα του 3μήνου που αναλογεί στους μετόχους ήταν €2 εκατ από €7 εκατ το αντίστοιχο 3μηνο του 2010. Το 1ο 3μηνο 2011 επιβαρύνθηκε από τον επανυπολογισμό των αναβαλλόμενων φόρων στην Ελλάδα, με βάση το νέο μειωμένο φορολογικό συντελεστή επιχειρήσεων (20%) που θεσπίστηκε στο 1ο 3μηνο `11.
Εξέλιξη Αποτελεσμάτων Ανά Περιοχή
Τα καθαρά έντοκα έσοδα σημείωσαν ετήσια άνοδο 10% στην Ελλάδα, ενώ στο εξωτερικό μικρή υποχώρηση 2% λόγω και της μείωσης των δανείων μετά από προβλέψεις κατά 8% σε ετήσια βάση. Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες σημείωσαν ετήσια μικρή υποχώρηση 3% στην Ελλάδα, ενώ στο εξωτερικό αισθητή άνοδο κατά 17%. Επισημαίνεται ότι οι προμήθειες εμπορικής τραπεζικής στην Ελλάδα ενισχύθηκαν κατά 10% ετησίως, ενώ οι προμήθειες επενδυτικής τραπεζικής και διαχείρισης κεφαλαίων επηρεάστηκαν από τις συνθήκες αγοράς. Τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων από τις εγχώριες δραστηριότητες διαμορφώθηκαν σε €121 εκατ, ενώ από το εξωτερικό σε €59 εκατ το 1ο 3μηνο 2011. Οι προβλέψεις αυξήθηκαν περαιτέρω στην Ελλάδα συνέπεια του δυσμενούς οικονομικού περιβάλλοντος, στα €130 εκατ, ενώ στις διεθνείς δραστηριότητες εμφάνισαν μικρή μείωση στα €41 εκατ, καθώς οι οικονομίες στη Νοτιοανατολική Ευρώπη έχουν εισέλθει σε φάση σταδιακής ανάκαμψης. Έτσι, τα προ φόρων αποτελέσματα στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε ζημιά €9 εκατ, ενώ στο εξωτερικό σε κέρδη €19 εκατ.
Ειδήσεις Σχετικών Θεμάτων
