You are here

Μειώθηκαν κατά €10,3 δισ. τα ΜΕΔ το 2018

22/04/2019 13:45

Μείωση €10,3 δισ. παρουσίασαν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια το 2018 λόγω της πράξης απορρόφησης της ΣΚΤ από την Ελληνική αλλά και τις πωλήσεις δανείων από την Τρ. Κύπρου.

Σύμφωνα με στοιχεία που ανακοίνωσε η ΚΤ, τα ΜΕΔ στις κυπριακές τράπεζες διαμορφώθηκαν στα €10,3 δισ. από €20,6 δισ. τέλος του 2017.

Στο τέλος Δεκεμβρίου 2018 σημειώθηκε περαιτέρω μείωση κατά €743 εκατ. ή 6,7% στο σύνολο των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων σε σύγκριση με το τέλος Σεπτεμβρίου 2018.

Οι συνολικές χορηγήσεις συρρικνώθηκαν από €34.652 εκ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2018 στα €33.892 εκ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2018, παρουσιάζοντας πτώση ύψους €760 εκατ. ή 2,2%. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων προς το σύνολο των χορηγήσεων υποχώρησε από 31,8% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2018 στο 30,3% στο τέλος Δεκεμβρίου 2018.

Σημειώνεται ότι, κατά την περίοδο 31.12.2014-31.12.2018 σημειώθηκε συνολική μείωση στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις ύψους €17 δισ. ή 62,4%. Ο δείκτης κάλυψης ανήλθε στο 50,9% στο τέλος Δεκεμβρίου 2018 σε σύγκριση με 51,9% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2018.

«H καθοδική πορεία των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων οφείλεται στη μεταφορά του χαρτοφυλακίου των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας στην Κυπριακή Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων (ΚΕΔΙΠΕΣ), στην πώληση μη εξυπηρετούμενων δανείων, στην αναταξινόμηση δανείων ως χρεωστικών τίτλων διαθέσιμων προς πώληση καθώς και σε δάνεια που έχουν επιτυχώς αναδιαρθρωθεί και επανενταχθεί στην κατηγορία των εξυπηρετούμενων χορηγήσεων με το πέρας της περιόδου παρακολούθησης, διαγραφές δανείων, αποπληρωμές δανείων και διευθετήσεις χρέους μέσω ανταλλαγής με ακίνητη περιουσία», αναφέρει σε ανακοίνωσή της η Κεντρική Τράπεζα.

Από την ανάλυση των πρόσθετων στοιχείων που συλλέγει η ΚΤΚ όσον αφορά τα δάνεια τακτής λήξης, προκύπτει ότι βελτιώνονται οι παράγοντες που συμβάλλουν στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, π.χ. τα ποσά που μεταφέρονται στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις λόγω επιτυχούς ολοκλήρωσης των αναδιαρθρώσεων με τη λήξη της περιόδου παρακολούθησης και τις εισπράξεις έναντι αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων.

Όπως αναφέρεται πιο πάνω, στη συρρίκνωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων συνέτειναν και οι αυξημένες διαγραφές χορηγήσεων, οι οποίες γίνονται στα πλαίσια αναδιαρθρώσεων και συνήθως αφορούν ποσά για τα οποία προϋπάρχουν προβλέψεις επισφάλειας στους λογαριασμούς των πιστωτικών ιδρυμάτων. Πραγματοποιούνται, ωστόσο, και μη συμβατικές ή «λογιστικές» διαγραφές έναντι ποσών που περιλαμβάνονται ήδη στις προβλέψεις με στόχο την πιο αντιπροσωπευτική απεικόνιση των χαρτοφυλακίων χορηγήσεων.

Σε σχέση με τις αποπληρωμές μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μέσω διακανονισμού που αφορούν ή περιλαμβάνουν απόκτηση ακίνητης περιουσίας/μετοχών έναντι χρεών από τα πιστωτικά ιδρύματα, παρατηρείται ότι οι διευθετήσεις αυτές εφαρμόζονται κυρίως στην περίπτωση μεγάλων επιχειρήσεων καθώς επίσης και σε νοικοκυριά.

Σημειώνεται ότι, για τον καθορισμό των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων τα πιστωτικά ιδρύματα εφαρμόζουν τον ορισμό που έχει υιοθετήσει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών. Με βάση τον ορισμό αυτό, όταν μια μη εξυπηρετούμενη χορήγηση αναδιαρθρώνεται δεν μεταφέρεται αυτόματα στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις αλλά παραμένει υπό παρακολούθηση στην κατηγορία των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων για πρόσθετη περίοδο τουλάχιστον 12 μηνών, ακόμη και αν ο πελάτης ακολουθεί χωρίς καθυστερήσεις το νέο συμφωνημένο πρόγραμμα αποπληρωμής.

Οι συνολικές χορηγήσεις που αναδιαρθρώθηκαν μέχρι το τέλος Δεκεμβρίου 2018 ανέρχονταν στα €6.659 εκ., από τα οποία €4.623 εκ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, μερικώς λόγω του ορισμού των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων όπως αυτός επεξηγείται πιο πάνω.

Τα πιστωτικά ιδρύματα συνεχίζουν τις προσπάθειές τους για αναδιάρθρωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στις περιπτώσεις όπου υπάρχουν περιθώρια βιώσιμης διευθέτησης. Παράλληλα, η επιτυχία ορισμένων αναδιαρθρώσεων εξαρτάται από τη δυνατότητα ρευστοποίησης των εξασφαλίσεων εντός των χρονικών ορίων που τίθενται. Στο καθαρό υπόλοιπο των αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων στο τέλος Δεκεμβρίου 2018 παρουσιάστηκε πτώση ύψους €660 εκατ. σε σύγκριση με το τέλος Σεπτεμβρίου 2018.

Της Γεωργίας Χαννή