You are here

Κέρδη €20 εκατ. για την Τρ. Κύπρου

30/11/2021 09:28

Η Τρ. Κύπρου ανακοίνωσε κέρδη €20 εκατ. για το εννεάμηνο του 2021 έναντι ζημιών €122 εκατ. το εννεάμηνο του 2020.

Τα βελτιωμένα αποτελέσματα οφείλονται κυρίως στη μείωση των προβλέψεων και προκύπτουν παρά τη μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους και την αύξηση του κόστους προσωπικού.

Οι συνολικές προβλέψεις της τράπεζας ανήλθαν σε €76 εκατ. σε σύγκριση €158 εκατ. το εννεάμηνο 2020.

Το τρίτο τρίμηνο του 2021 η τράπεζα πέτυχε κέρδη €19 εκατ. έναντι ζημιών €7 εκατ. το δεύτερο τρίμηνο.

Τα αποτελέσματα αναλυτικά

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €223 εκατ., σε σύγκριση με €250 εκατ. το εννιάμηνο 2020, μειωμένα κατά 11% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της συνεχιζόμενης πίεσης από το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, τον χαμηλότερο όγκο δανείων, περιλαμβανομένης της επίδρασης από την ολοκλήρωση του Helix 2, καθώς επίσης και των μειωμένων εισπράξεων τόκων από τα ΜΕΔ.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το εννιάμηνο 2021 ανήλθε σε €1.49% σε σύγκριση με 1.87% για το εννιάμηνο 2020 και επηρεάστηκε αρνητικά από τη μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους και την αύξηση του μέσου όρου των τοκοφόρων περιουσιακών στοιχείων.

Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €204 εκατ. σε σύγκριση με €175 εκατ. για το εννιάμηνο 2020, αυξημένα κατά 16% σε ετήσια βάση, και αποτελούνται από καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ύψους €128 εκατ., καθαρά κέρδη από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και καθαρά κέρδη από συναλλαγές με χρηματοοικονομικά μέσα και πώληση/διάλυση θυγατρικών και συγγενών εταιρειών ύψους €14 εκατ., καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €43 εκατ., καθαρά κέρδη/(ζημιές) από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα και πώληση αποθεμάτων ακινήτων ύψους €8 εκατ. και λοιπά έσοδα ύψους €11 εκατ. Η αύξηση σε ετήσια βάση οφείλεται στα αυξημένα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες, στα αυξημένα κέρδη από πωλήσεις ακινήτων από τη ΔΔΑ και στις μειωμένες ζημιές επανεκτίμησης επενδύσεων σε ακίνητα.

Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €128 εκατ., σε σύγκριση με €106 εκατ. για το εννιάμηνο 2020, αυξημένα κατά 20% σε ετήσια βάση, κυρίως ως αποτέλεσμα της εισαγωγής προμηθειών ρευστότητας σε ευρύτερη κατηγορία μεγάλων πελατών και νέου καταλόγου χρεώσεων και προμηθειών από την 1η Φεβρουαρίου 2021.

Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες για το εννιάμηνο 2021 περιλαμβάνουν ποσό ύψους περίπου €7 εκατ. που αφορά αμοιβή διαχείρισης σχετικά με πωλήσεις ΜΕΔ, για μεταβατική περίοδο η οποία έληξε το γ’ τρίμηνο 2021.

Τα καθαρά κέρδη από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και καθαρά κέρδη από συναλλαγές με χρηματοοικονομικά μέσα και πώληση/διάλυση θυγατρικών και συγγενών εταιρειών για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €14 εκατ. στα ίδια επίπεδα με το εννιάμηνο 2020 (μειωμένα κατά 3% σε ετήσια βάση).

Η τράπεζα είχε καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €43 εκατ. για το εννιάμηνο 2021, σε σύγκριση με €42 εκατ. για το εννιάμηνο 2020, αυξημένα κατά 2% σε ετήσια βάση κυρίως λόγω υψηλότερων μεικτών ασφαλίστρων (gross written premiums), τα οποία αντισταθμίστηκαν εν μέρει από τη μεταβολή στο προεξοφλητικό επιτόκιο (discount rate) στον κλάδο ασφάλισης ζωής και από το υψηλότερο κόστος και τις απαιτήσεις στον κλάδο γενικών ασφαλειών (καθώς οι απαιτήσεις κατά το εννιάμηνο του 2020 είχαν επηρεαστεί θετικά από τα περιοριστικά μέτρα).

Τα καθαρά κέρδη/(ζημιά) από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα και από πώληση αποθεμάτων ακινήτων για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €8 εκατ. σε σύγκριση με €2 εκατ. κέρδη για το εννιάμηνο 2020 τα οποία είχαν επηρεαστεί από τα περιοριστικά μέτρα.

Τα συνολικά έσοδα για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €427 εκατ., σε σύγκριση με €425 εκατ. για το εννιάμηνο 2020 (στα ίδια επίπεδα σε ετήσια βάση).

Έξοδα

Τα συνολικά έξοδα για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €284 εκατ. σε σύγκριση με €273 εκατ. για το εννιάμηνο 2020, αυξημένα κατά 4% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων 53% αφορούν το κόστος προσωπικού (€152 εκατ.), 38% αφορούν άλλα λειτουργικά έξοδα (€108 εκατ.) και 9% (€24 εκατ.) αφορούν ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές.

Το σύνολο λειτουργικών εξόδων για το εννιάμηνο 2021 ανήλθε σε €260 εκατ., σε σύγκριση με €249 εκατ. για το εννιάμηνο 2020 (αυξημένο κατά 4% σε ετήσια βάση).

Το κόστος προσωπικού ανήλθε σε €152 εκατ. για το εννιάμηνο 2021, σε σύγκριση με €145 εκατ. για το εννιάμηνο 2020 (αυξημένο κατά 4% σε ετήσια βάση).

Η ανανέωση της συλλογική σύμβασης αναμένεται να αυξήσει το κόστος προσωπικού για τα έτη 2021 και 2022 κατά 3-4% ετησίως και συνάδει με την επίδραση αντίστοιχων ανανεώσεων για προηγούμενα έτη.

H μεσοπρόθεσμη καθοδήγηση του Συγκροτήματος, η οποία περιλαμβάνει περιορισμό των ετήσιων συνολικών λειτουργικών εξόδων σε επίπεδα κάτω από €350 εκατ., δεν επηρεάζεται.

Τα άλλα λειτουργικά έξοδα για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €108 εκατ., σε σύγκριση με €104 εκατ. για το εννιάμηνο 2020 (αυξημένα κατά 3% σε ετήσια βάση).

Ρευστότητα €6 δισ.

Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €17,128 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2021 σε σύγκριση με €16,801 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2021 και €16,533 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020.

Τα δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €10,864 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2021, σε σύγκριση με €10,893 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2021 και €12,261 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020, μειωμένα κατά 11% από την αρχή του έτους λόγω της ολοκλήρωσης του Project Helix 2.

Ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο ανήλθε σε €1,321 εκατ. συνολικά κατά το εννιάμηνο 2021 (αυξημένος κατά 35% σε ετήσια βάση).

Στις 30 Σεπτεμβρίου 2021, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας του Συγκροτήματος (ΔΚΡ) ανήλθε σε 294% (σε σύγκριση με 303% στις 30 Ιουνίου 2021 και 254% στις 31 Δεκεμβρίου 2020) και είναι πάνω από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις ύψους 100%. Το πλεόνασμα ρευστότητας στον ΔΚΡ στις 30 Σεπτεμβρίου 2021 ανήλθε σε €6.0 δισ. (σε σύγκριση με €5.7 δισ. στις 30 Ιουνίου 2021 και €4.2 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020).

Αναφορικά με τα κεφάλαια της τράπεζας, ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ανέρχεται σε 15.3% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 20.4%.

ΜΕΔ

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΜΕΔ βάσει ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €140 εκατ., ή 9%, κατά το γ’ τρίμηνο 2021, και αποτελούνται από καθαρή οργανική μείωση ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) ύψους €131 εκατ. και περαιτέρω καθαρή μείωση ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) ύψους €9 εκατ. που αφορούν τα δάνεια του Project Helix 3 κατά τη διάρκεια του γ’ τριμήνου 2021 (σε σύγκριση με μείωση ύψους €1,423 εκατ. κατά το β’ τρίμηνο 2021, εκ των οποίων μείωση ύψους €1,305 εκατ. αφορά τα δάνεια του Project Helix 2 κατά την ολοκλήρωση) σε €1,449 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2021 (σε σύγκριση με €1,589 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2021 και €3,086 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020).

Αναπροσαρμοσμένα για το Helix 3, τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) μειώνονται περαιτέρω κατά €568 εκατ. σε €881 εκατ. με βάση τα στοιχεία στις 30 Σεπτεμβρίου 2021.

Τα ΜΕΔ αντιπροσωπεύουν το 13.3% του συνόλου των δανείων στις 30 Σεπτεμβρίου 2021, σε σύγκριση με 14.6% στις 30 Ιουνίου 2021 και 25.2% στις 31 Δεκεμβρίου 2020, στην ίδια βάση, δηλ. περιλαμβανομένων των χαρτοφυλακίων ΜΕΔ που κατηγοριοποιούνται ως ‘Μη κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία και ομάδες εκποίησης που κατέχονται προς πώληση’.

Η μείωση στο ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια κατά περίπου 12 ε.μ. από την αρχή του έτους μέχρι σήμερα, οφείλεται κυρίως στην ολοκλήρωση του Project Helix 2.

Αναπροσαρμοσμένο για το Helix 3, το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια μειώνεται σε 8.6% με βάση τα στοιχεία στις 30 Σεπτεμβρίου 2021.

Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ ανέρχεται σε 59% στις 30 Σεπτεμβρίου 2021, σε σύγκριση με 60% στις 30 Ιουνίου 2021 και 62% στις 31 Δεκεμβρίου 2020.

Τον Νοέμβριο 2021, το Συγκρότημα κατέληξε σε συμφωνία για την πώληση χαρτοφυλακίου ΜΕΔ με μεικτή λογιστική αξία ύψους €568 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2021, καθώς και ακινήτων με λογιστική αξία ύψους περίπου €120 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2021, γνωστή ως Project Helix 3.

Η συναλλαγή έχει θετική επίδραση στον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 του Συγκροτήματος ύψους 8 μ.β. στις 30 Σεπτεμβρίου 2021.

Συνολικά, μέχρι την ολοκλήρωση (η οποία αναμένεται εντός του α’ εξαμήνου 2022), και περιλαμβανομένης της θετικής επίδρασης η οποία ήδη καταγράφηκε στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων για το γ’ τρίμηνο 2021, η συναλλαγή αναμένεται να έχει συνολική θετική επίδραση ύψους περίπου 67 μ.β. στον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 του Συγκροτήματος.

Π. Νικολάου: Πετυχαίνουμε τους στόχους μας

«Η ισχυρή ανάκαμψη της οικονομικής δραστηριότητας συνεχίστηκε κατά το τρίτο τρίμηνο του έτους, και συνεχίσαμε να εργαζόμαστε προς επίτευξη των μεσοπρόθεσμων στόχων μας», αναφέρει σε δήλωσή του ο CEO της Τρ. Κύπρου.

«Νωρίτερα αυτό το μήνα, καταλήξαμε σε συμφωνία για πώληση χαρτοφυλακίου ΜΕΔ με μεικτή λογιστική αξία ύψους €0.6 δισ. (Project Helix 3), μειώνοντας το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια, αναπροσαρμοσμένο για το Helix 3, σε μονοψήφιο ποσοστό ύψους 8.6%. Η συναλλαγή αυτή αποτελεί ορόσημο και μας επιτρέπει να επιτύχουμε τον στρατηγικό μας στόχο για επίτευξη μονοψήφιου ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια, ένα χρόνο νωρίτερα από ότι αναμενόταν με θετική επίδραση στους δείκτες κεφαλαίου και στα αποτελέσματά μας. Συνολικά, από το ανώτατό τους επίπεδο το 2014, έχουμε μειώσει τα ΜΕΔ κατά €14.1 δισ. ή 94% σε λιγότερο από €1 δισ. και το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια κατά 54 εκατοστιαίες μονάδες, από 63% σε λιγότερο από 9% σε αναπροσαρμοσμένη βάση», τονίζει.

«Συνεχίζουμε να στηρίζουμε την εγχώρια οικονομία και έχουμε παραχωρήσει νέο δανεισμό ύψους €1.3 δισ. τους πρώτους εννιά μήνες του έτους, αυξημένος κατά 35% σε ετήσια βάση. Παραμένουμε δεσμευμένοι να συνεχίσουμε να διαδραματίζουμε το ρόλο που μας αναλογεί στην οικονομική ανάπτυξη της χώρας, η οποία αναμένεται να αντισταθμίσει πλήρως τη συρρίκνωση του 2020 μέχρι τα τέλη του έτους, και με την εφαρμογή του Σχεδίου Ανάπτυξης και Ανθεκτικότητας για την Κύπρο, αναμένεται να διατηρηθεί στα επίπεδα προ πανδημίας. Ταυτόχρονα, παραμένουμε επικεντρωμένοι και σε σωστή πορεία για την επίτευξη των μεσοπρόθεσμων στόχων μας».

Της Γεωργίας Χαννή