Πληθωρισμός, επιτόκια, αβεβαιότητα κτυπούν τα δάνεια

Μείωση στη ζήτηση δανείων αναμένουν για το επόμενο διάστημα οι τράπεζες λόγω του κύματος ακρίβειας, των πληθωριστικών πιέσεων αλλά και της αύξησης των επιτοκίων εν μέσω της αβεβαιότητας που παρατηρείται στο μακροοικονομικό περιβάλλον.

Εκπρόσωπος της Τρ. Κύπρου επεσήμανε στη StockWatch ότι οι αυξήσεις επιτοκίων που έχουν ανακοινωθεί από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, θα ανεβάσουν το κόστος δανεισμού για τους πελάτες και αυτό ενδεχομένως να επιφέρει κάποια μείωση αναφορικά με τη ζήτηση δανείων βραχυπρόθεσμα.

Εκπρόσωπος της Ελληνικής Τράπεζας, σημείωσε ότι η αύξηση των επιτοκίων δεν θα είναι ο καθοριστικός παράγοντας για μια πιθανή μείωση των δανείων αλλά κυρίως οι πληθωριστικές τάσεις που ασκούνται και περιορίζουν το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών και η γενικότερη αβεβαιότητα που επικρατεί που μπορεί να οδηγήσει και σε μείωση των επενδύσεων από επιχειρήσεις.

Ο εκπρόσωπος της BOCH τονίζει ότι η αύξηση των επιτοκίων οφείλεται εξ ολοκλήρου στην αύξηση της τιμής της βάσης του επιτοκίου όπου οι τράπεζες δεν έχουν κανένα έλεγχο και δεν μπορούν να την επηρεάσουν.

Αναφορικά με το κόστος άντλησης ρευστότητας, εκτιμάται ότι θα ανέβει για τις τράπεζες ενώ το κόστος καταθέσεων αναμένεται να ανέβει αλλά με πιο αργό ρυθμό, δεδομένης της πλεονάζουσας ρευστότητας €22,6 δισ. που υπάρχει αυτή τη στιγμή στην αγορά.

Σύμφωνα με στοιχεία που ανακοίνωσε χθες η Κεντρική Τράπεζα, τα δάνεια σε κύπριους διαμορφώθηκαν τον Ιούλιο στα €23,6 δισ. από €23,1 δισ. το Μάιο.

Η ετήσια αύξηση στα στεγαστικά δάνεια για κυπρίους ανήλθε στο 5,8% όσο και τον προηγούμενο μήνα και στα καταναλωτικά στο 0,6% από 0,9%.

Σε σχέση με τα επιχειρηματικά δάνεια σε κύπριους, η ετήσια αύξηση φθάνει το 4,8% από 5%.

Το σύνολο των χορηγήσεων κατέγραψαν καθαρή αύξηση €109,9 εκατ., σε σύγκριση με καθαρή αύξηση €121,0 εκατ. το Μάιο 2022. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής έφθασε στο 2,9%, σε σύγκριση με 3,3% το Μάιο 2022. Το υπόλοιπο των συνολικών δανείων τον Ιούνιο 2022 έφθασε στα €28,7 δισ.

Σε σχέση με τα καθαρά νέα δάνεια που έδωσαν το πεντάμηνο του 2022 οι τράπεζες, ανήλθαν στα €1366,5 εκατ. από €1066 εκατ. το πεντάμηνο του 2021 σημειώνοντας αύξηση 28,2%. Σε σχέση με το 2019, τα συνολικά δάνεια παρουσιάζουν μείωση 5,3%.

Σύμφωνα με τις προσδοκίες των τραπεζών για το δεύτερο τρίμηνο του 2022, η καθαρή ζήτηση δανείων στην Κύπρο τόσο από επιχειρήσεις όσο και από νοικοκυριά για όλες τις κατηγορίες δανείων αναμένεται να παραμείνει αμετάβλητη σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Όπως αναφέρεται στην έκθεση χρηματοοικονομικής σταθερότητας τη ΚΤ, οι αυξήσεις στις τιμές των αγαθών και της ενέργειας και η συνεπακόλουθη μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος των νοικοκυριών δύναται να ωθήσει τα νοικοκυριά σε μείωση της κατανάλωσης, ειδικότερα σε προϊόντα μεγάλης διάρκειας με ελαστική ζήτηση, και να επιφέρει δυσκολίες στην εξυπηρέτηση του χρέους τους, αυξάνοντας έτσι τον κίνδυνο αθέτησης των δανειακών οφειλών προς τα πιστωτικά ιδρύματα.

Επιπρόσθετα, σημειώνεται, μια ενδεχόμενη αύξηση στα δανειστικά επιτόκια, είτε λόγω εφαρμογής αυστηρότερης νομισματικής πολιτικής είτε λόγω αυξημένου πιστωτικού κινδύνου, θα επηρεάσει περαιτέρω την εξυπηρέτηση του χρέους τους με τον κίνδυνο να αυξηθεί ο αριθμός των αφερέγγυων νοικοκυριών.