Ζημιές €12 εκατ. για Ελληνική το 2021

Ζημιές για πρώτη φορά από το πρώτο τρίμηνο του 2020 κατέγραψε η Ελληνική Τράπεζα λόγω κυρίως των έκτακτων ζημιών απομείωσης από το Project Starlight.

Οι ζημιές για το 2021 ανήλθαν στα €12 εκατ. έναντι κερδών €50,5 εκατ. το 2020.

Το τέταρτο τρίμηνο του 2021 η τράπεζα κατέγραψε ζημιές €32,7 εκατ.

Τα αποτελέσματα αναλυτικά

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το 2021 ανήλθαν σε €256,0 εκατ., μειωμένα κατά 10% σε σύγκριση με €285,5 εκατ. για το 2020. 

Η μείωση σε ετήσια βάση οφειλόταν κυρίως στα χαμηλότερα έσοδα από τις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις (μείωση των βασικών επιτοκίων δανεισμού) και στα χαμηλότερα έσοδα από χρεόγραφα (Κυπριακά Κυβερνητικά Ομόλογα (ΚΚΟ) με ονομαστική αξία €750 εκατ. έληξαν το Δεκέμβριο 2020), η οποία καλύφθηκε εν μέρει από τις συνεχιζόμενες μειώσεις του μέσου κόστους των καταθέσεων.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (ετησιοποιημένη βάση) του Ομίλου για το 2021 ανήλθε σε 1,52% (2020: 1,88%).

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο επηρεάστηκε αρνητικά από τα μειωμένα καθαρά έσοδα από τόκους και την αύξηση στο μέσο όρο των τοκοφόρων περιουσιακών στοιχείων.

Το σύνολο των μη επιτοκιακών εσόδων για τo 2021 ανήλθε σε €103,0 εκατ. και μειώθηκε κατά 3% σε σύγκριση με €105,8 εκατ. το 2020. Το σύνολο των μη επιτοκιακών εσόδων αποτελείται από τα καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών, τα καθαρά κέρδη από διάθεση και επανεκτίμηση ξένου συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών μέσων, τα καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες και τα άλλα έσοδα.  Η μείωση οφειλόταν κυρίως στη μείωση στα καθαρά κέρδη από διάθεση και επανεκτίμηση ξένου συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών μέσων τα οποία αντισταθμίστηκαν μερικώς από την αύξηση στα άλλα έσοδα.

Τα καθαρά κέρδη από διάθεση και επανεκτίμηση ξένου συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών μέσων ανήλθαν σε €5,0 εκατ. το 2021 και σημείωσαν μείωση ύψους 63% σε σύγκριση με €13,4 εκατ. το 2020. Η μείωση ήταν κυρίως ως αποτέλεσμα της μείωσης στα μη πραγματοποιηθέντα καθαρά κέρδη επανεκτίμησης που προέκυψαν από επενδύσεις σε χρηματοοικονομικά μέσα που επιμετρούνται στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων και στη μείωση της μεταβολής στην εύλογη αξία χρηματοοικονομικών μέσων σε αντισταθμίσεις εύλογης αξίας που κατέχει ο Όμιλος.

Τα καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών για το 2021 ανήλθαν σε €58,2 εκατ., αυξημένα κατά 1% σε σχέση με €57,6 εκατ. το 2020.

Τα άλλα έσοδα για το 2021 ανήλθαν σε €16,6 εκατ., αυξημένα κατά 43% σε σύγκριση με €11,6 εκατ. το 2020, κυρίως ως αποτέλεσμα των αυξημένων καθαρών κερδών από διάθεση αποθεμάτων ακινήτων και λοιπών εσοδών λόγω της καθαρής αποζημίωσης που εισπράχθηκε από την ασφαλιστική απαίτηση.

Τα καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες για το 2021 ανήλθαν σε €23,2 εκατ. και παρέμειναν σε παρόμοια επίπεδα σε σύγκριση με το 2020.

Έξοδα

Τα συνολικά έξοδα για το 2021 ανήλθαν σε €263,5 εκατ. και σε σύγκριση με €264,0 εκατ. το 2020 παρέμειναν στα ίδια επίπεδα.  Η μείωση στα διοικητικά και άλλα έξοδα αντισταθμίστηκε εν μέρει από την αύξηση στα έξοδα προσωπικού.

Τα έξοδα προσωπικού για το 2021 ανήλθαν σε €133,7 εκατ. και αντιπροσώπευαν το 51% των συνολικών εξόδων του Ομίλου (2020: 50%). Σε σύγκριση με €131,1 εκατ. το 2020, τα έξοδα προσωπικού για το 2021 σημείωσαν αύξηση ύψους 2%. Ο κύριος λόγος ήταν οι μισθολογικές προσαυξήσεις που δόθηκαν από τον Όμιλο αναδρομικά σε κάθε εργαζόμενο σύμφωνα με τη Συλλογική Σύμβαση κατά τον Ιούνιο του 2021.

Τα συνολικά διοικητικά και άλλα έξοδα για το 2021 ανήλθαν σε €105,2 εκατ. και μειωθήκαν κατά 4% σε σύγκριση με €109,5 εκατ. το 2020. Η μείωση στα Διοικητικά έξοδα Εταιρείας διαχείρισης χρεών, λόγω των εξόδων διαχείρισης και αμοιβής επιτυχίας της APS Cyprus που εξαλείφθηκαν κατά την ενοποίηση (σε αντίθεση με το προηγούμενο έτος όπου η εταιρεία ήταν θυγατρική για περίοδο έντεκα μηνών), αντισταθμίστηκε μερικώς από την αύξηση στις επισκευές, στη συντήρηση και άλλων δαπανών και στα έξοδα μετασχηματισμού.

Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για το 2021 διαμορφώθηκε στο 73%, σε σύγκριση με 67% για το 2020, αντικατοπτρίζοντας τη μείωση στα συνολικά καθαρά έσοδα

Προβλέψεις

Η χρέωση για ζημιές απομείωσης χρηματοοικονομικών μέσων, ανήλθε στα €102,0 εκατ. για τo 2021 σημειώνοντας σημαντική αύξηση σε σύγκριση με €58,8 εκατ. το 2020. Η αύξηση 73% σε σύγκριση με το 2020 οφείλεται κυρίως στην στρατηγική απομόχλευσης της Τράπεζας η οποία είχε ως αποτέλεσμα επιπρόσθετες ζημιές απομείωσης του δανειακού χαρτοφυλακίου (Έργο Starlight) που θα πωληθεί, λαμβάνοντας υπόψη την πιθανότητα ανάκτησης μέσω πώλησης στις 31 Δεκεμβρίου 2021.

Οι ζημιές απομείωσης μη χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων για το 2021 ανήλθαν σε €6,3 εκατ. και μειώθηκαν κατά 47% σε σύγκριση με €12,0 εκατ. για το 2020.

Άλλα οικονομικά μεγέθη

Στις 31 Δεκεμβρίου 2021, οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε €14,9 δισ. (31 Δεκεμβρίου 2020: €14,2 δισ.).

Ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ήταν στο 40% στις 31 Δεκεμβρίου 2021 (31 Δεκεμβρίου 2020: 43%). 

O Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) ανήλθε στο 499%. Στις 31 Δεκεμβρίου 2021 το πλεόνασμα ρευστότητας ανήλθε σε €6,8 δισ.

Οι μεικτές χορηγήσεις σε πελάτες στις 31 Δεκεμβρίου 2021 ανήλθαν σε €5.952 εκατ., σημειώνοντας μείωση 12% σε σύγκριση με €6.802 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020.

Το σύνολο των νέων χορηγήσεων που πραγματοποιήθηκαν κατά το 2021 ανήλθε σε €908 εκατ. (2020: €1.041 εκατ.).

ΜΕΧ

Στο πλαίσιο της συνεχιζόμενης προσπάθειας απομόχλευσης των ΜΕΧ, η Τράπεζα συνεχίζει τις προσπάθειες για τη διάθεση δύο χαρτοφυλακίων ΜΕΧ με ακαθάριστη λογιστική αξία €0,8 δισ.

Κατά το 2021, χορηγήσεις λογιστικής αξίας €8,5 εκατ. πωλήθηκαν μετά την επιτυχή ολοκλήρωση πώλησης μικρού χαρτοφυλακίου.

Οι ΜΕΧ συμπεριλαμβανομένων των χορηγήσεων που κατέχονται προς πώληση, ανήλθαν στα €1.414 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021 σε σύγκριση με €1.503 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σημειώνοντας μείωση ύψους 9% (οι ΜΕΧ εξαιρουμένου των ΜΕΧ που καλύπτονται από το ΠΠΣ ανήλθαν σε €1,0 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021 και σε €1,1 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020). ΜΕΧ ύψους €50 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020 πωλήθηκαν κατά τη διάρκεια της 3^η τριμηνίας του 2021.  Αναπροσαρμοσμένα για χαρτοφυλάκια που κατέχονται προς πώληση, ΜΕΧ ανήλθαν σε €650 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021 και ήταν μειωμένα κατά 57%.

Ο δείκτης των MEX στο σύνολο των μεικτών χορηγήσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2021 ήταν 21,0% σε σύγκριση με 22,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2020. Ο δείκτης κάλυψης των προβλέψεων των ΜΕΧ ανήλθε σε 53% στις 31 Δεκεμβρίου 2021 (31 Δεκεμβρίου 2020: 47%), ενώ εξαιρουμένων των ΜΕΧ που καλύπτονται από το ΠΠΣ, ο δείκτης αναπροσαρμόζεται στο 70% (31 Δεκεμβρίου 2020: 59%).

Κεφάλαια

Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) 19,3% και o Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 21,7%, υπερβαίνουν τις ελάχιστες απαιτήσεις των εποπτικών αρχών

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα του Ομίλου για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2021, ο Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής του Ομίλου Oliver Gatzke, δήλωσε:

«Το 2021, παρά τις προκλήσεις που έφερε η πανδημία και τις σχετικές συνέπειές της, είδαμε μια ισχυρή οικονομική ανάκαμψη, η οποία ενισχύθηκε από το δημοσιονομικό πακέτο μέτρων της κυβέρνησης».

«Με ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια στο 21,7% και πλεονάζουσα ρευστότητα (Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας 499%) στο τέλος του 2021 παραμένουμε προσηλωμένοι στην υποστήριξη των πελατών μας και παρέχουμε χρηματοδότηση σε τομείς που αυξάνουν την ανταγωνιστικότητα και την παραγωγικότητα της οικονομίας, όπως η υγεία, η εκπαίδευση, η ενέργεια, η Τεχνολογία, η φιλοξενία, οι μεταφορές και η ναυτιλία. Αυτό φάνηκε περισσότερο με την πρόσφατη ανακοίνωση της απόκτησης χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων επιχειρηματικών διευκολύνσεων ύψους €556 εκατ. από την RCB Bank, σε απόλυτη εναρμόνιση με την αναπτυξιακή μας στρατηγική για την ενίσχυση της πελατειακής μας βάσης και των εσόδων μας από το υγιές χαρτοφυλάκιό μας».

«Παράλληλα, αναγνωρίζουμε και παραμένουμε επιφυλακτικοί με τις αρνητικές επιπτώσεις από τον πόλεμο στην Ουκρανία, τις πιθανές πληθωριστικές πιέσεις λόγω των υψηλότερων τιμών στα καύσιμα, στις πρώτες ύλες και στα προϊόντα καλλιέργειας, ενώ παραμένει η αβεβαιότητα που προκαλεί η συνεχιζόμενη πανδημία».

Σχέδιο Μετασχηματισμού

Όπως αναφέρεται, το 2021, υπό νέα ηγεσία και πιο λιτή και αποτελεσματική διαχειριστική δομή, «ξεκινήσαμε το ταξίδι του μετασχηματισμού μας, επιταχύνοντας τις προσπάθειές μας να ξεκλειδώσουμε όλες μας τις δυνατότητες και να αναπτύξουμε τη στρατηγική μας, ώστε να πετύχουμε μια βιώσιμη κερδοφορία».

Τονίζεται ότι η μείωση του κόστους και η αναδιάρθρωση της Τράπεζας είναι μερικά από τα κύρια στοιχεία του τριετούς Σχεδίου Μετασχηματισμού. Ιδιαίτερα, η μείωση του υψηλού δείκτη εξόδων / εσόδων της Τράπεζα, παραμένει κομβική και πρέπει να αντιμετωπιστεί με αποφασιστικότητα», τονίζεται.

«Εστιάζουμε τις προσπάθειές μας τόσο στην αύξηση των εσόδων από τόκους, μέσω νέων δανείων και μέσω της δημιουργίας διάφορων εσόδων, όσο και στη συγκράτηση όλων των λειτουργικών εξόδων. Ωστόσο, ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για τη μείωση του δείκτη εξόδων/ εσόδων είναι η συνολική μείωση του κόστους μισθοδοσίας με τις απαιτούμενες μειώσεις στον αριθμό του προσωπικού αλλά και με πιο ορθολογικές αυξήσεις μισθών στο μέλλον. Κάνουμε ό,τι καλύτερο μπορούμε, για να συμφωνήσουμε σε μια αμοιβαία επωφελή συλλογική σύμβαση για το προσωπικό μας και ταυτόχρονα να διατηρήσουμε την Τράπεζα σε μια σταθερή και βιώσιμη πορεία. Πραγματικά ευελπιστώ ότι η ηγεσία της Συντεχνίας θα σταθεί στο ύψος των περιστάσεων και θα επιδείξει μια εποικοδομητική στάση, προς όφελος των εργαζομένων μας», επισημαίνεται.